中国の四大銀行の営業収入と純利益が急速に減少しており、経済活動の停滞や不動産市場の低迷など、さまざまな要因がその背後にあると専門家は分析する。

本記事では、中国工商銀行、農業銀行、建設銀行、中国銀行の主要四大銀行の最新の財務成績を詳細に紹介し、専門家の見解をもとに、不動産市場がどのように銀行の不良債権に影響を与えているかを詳しく解説する。

四大銀行の営業収入と純利益の下降

中国工商銀行、農業銀行、建設銀行、中国銀行の四大銀行は2024年第1四半期の財務成績を発表した。これらの報告によれば、四大銀行の営業収入と純利益が共に下降している。

経済観察網の報道によれば、工商銀行の営業収入の減少が最も目立ち、3.41%減少し、建設銀行と中国銀行の営業収入もそれぞれ2.97%、3.01%減少している。

各銀行の収益構造を詳細に分析すると、利息収入とその他の収入がともに減少傾向にあることがわかる。

例えば、工商銀行の場合、利息収入は前年同期に比べて4.16%の減少を見せ、非利息収入も1.25%下がっている。

建設銀行の利息収入は2.19%減少し、手数料や委託手数料からの収入も8.69%減っている。農業銀行も利息収入が0.74%減り、手数料などの収入は10.79%の大幅な減少を記録している。

収益と利益の減少の主な5つの理由

経済学者の黄大衛氏によると、中国の主要四銀行が収益と利益の減少に直面しているのは、以下の5つの要因によるものである。

1、利率政策への依存

中国の銀行は政策利率の差によって利益を得ているが、行政コストや官僚制度の影響で収益性が低下している。

2、経済活動の停滞

民間の経済活動が停滞しており、これが銀行の手数料収入の減少につながっている。経済が不振の時、人々は融資を受けることを控えがちで、銀行は融資からの収入が減少する一方で、預金者への利息支払いは継続しなければならない。

3、金融商品の販売減少

最近、中国では金融商品や保険商品に関するトラブルが頻発しており、その影響でこれらの商品の販売量が減少し、利益も低下している。

4、不動産市場の低迷

不動産業界の不調が銀行の収益にマイナスの影響を与えている。銀行は不動産ローンに大きく依存しているため、市場の縮小と不動産価格の下落が収益の大幅な減少を招いている。

5、不良ローンの増加

不良ローンの増加が銀行の利益の成長を妨げている。クレジットカードローンや住宅ローンにおいても、不良ローンの割合が増え、銀行の不良債権の負担が重くなっている。

不動産市場の停滞が銀行の不良債権にどのような影響を与えているか

経済学者の李恒青氏は、中国の不動産業界の衰退が銀行の不良債権に深刻な影響を与えていると指摘している。

かつて不動産業は中国経済成長の30%を支えており、銀行はこの業界が急速に成長していた時に多くの融資を実施していたが、現在、不動産市場は停滞し、住宅価格の大幅な下落により、銀行の融資は回収が困難な不良債権へと変わりつつある。

多くの家を持つ人々がローン返済が出来なくなり、その結果、銀行は貸し出したお金を取り戻すのに困っている。さらに、家の価値が下がり続けることで、銀行は不良債権の大きな問題に直面している。

李恒青氏は、政府が金融支援をしなければ、多くの商業銀行が回復するのは困難だとし、中国政府が対策を取らなければ重大な負債の危機に陥る恐れがあると警告している。